У часи економічної турбулентності тримати заощадження просто в сейфі — це гарантований спосіб втратити частину їхньої купівельної спроможності через інфляцію. Банківський депозит залишається найпростішим, найзрозумілішим та найдоступнішим інструментом для захисту та поступового накопичення капіталу. Розібратися, як правильно використовувати депозити для досягнення фінансових цілей, не складно, а ефективність цього інструменту підтверджена багаторічною практикою.
Щоб зробити ефективний банківський вклад, який працюватиме на вас, важливо зрозуміти свою фінансову мету – зберегти чи примножити кошти:
- Якщо головна мета — постійний доступ до коштів, варто розглянути вклад на вимогу. Ставка за такими депозитами невисока, проте достатня для захисту від інфляції.
- Одним із найкращих варіантів є строкові депозити без права дострокового зняття коштів. , За їх умовами ви довіряєте кошти банку на строго визначений термін, за що банк зазвичай пропонує вищу відсоткову ставку, яка забезпечує високий пасивний дохід.
При виборі депозиту варто обов’язково користуватися депозитним калькулятором, особливо якщо підбираєте умови в межах універсальної програми типу Unex Максимум від Unex Bank. В інтерактивному вікні на сторінці послуги: https://unexbank.ua/privatnim-osobam/depoziti/unex-maksimum можна обрати валюту вкладу, термін, спосіб нарахування відсотків, на основі яких автоматизований алгоритм одразу покаже чистий дохід, суму податкових відрахувань та реальну ставку річних. Особливу увагу зверніть на розмір податкових відрахувань, адже дохід депозиту підлягає стягненню податку на доходи фізичних осіб (18%) та військового збору (5%), тобто загалом 23%, що суттєво впливає на кінцевий результат вкладення.
Щодо вибору валюти вкладу, міркуйте так:
- Гривневі вклади передбачають максимальну відсоткову ставку, а отже найбільший дохід, що за сприятливих економічних умов може компенсувати вплив інфляції та забезпечити приріст заощаджень та примножити заощадження. Проте у разі високих темпів девальвації гривні, ризик втрати доходу підвищується. У період економічної нестабільності багато вкладників обирають коротші строки — до шести місяців, щоб мати можливість оперативно переглянути умови розміщення коштів.
- Валютні депозити можуть допомогти захистити заощадження від суттєвого послаблення гривні, проте передбачають дуже низькі ставки (в межах 1-3% річних). Вони корисні для тимчасового захисту накопичень та диверсифікації заощаджень.
Перевірте умови автопролонгації депозиту. Якщо ви не хочете, щоб банк автоматично переоформив депозит на новий строк за ставкою, яка діятиме на дату автоматичного продовження депозиту, вимкніть цю функцію під час оформлення. Також уточніть умови поповнення. Воно може поширюватися на весь строк дії договору, або лише на перші місяці.
Плануючи відкрити депозит, переконайтесь, що обраний банк входить до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Це захистить ваші кошти у разі фінансових труднощів банку, адже під час воєнного стану та протягом трьох місяців після його припинення чи скасування Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодовує вкладникам кошти за вкладами разом із нарахованими відсотками у повному обсязі (крім випадків, передбачених законом). Також звертайте увагу на репутацію банку, його фінансову стійкість, участь у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб та прозорість умов депозитних програм.
Депозит — це не спосіб стати багатим за один день, а надійний фундамент вашої фінансової дисципліни, який змушує гроші працювати на вас уже сьогодні.
